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中國移動支付挑戰(zhàn)德式“偏見”:信臉書不信銀行
發(fā)布日期:2017-12-27 資訊來源:海外網 點擊:1032 次
當?shù)貢r間12月11日,德國“網紅”阿福(前排中)在法蘭克福市中心一家Rossmann日化連鎖為“雙12”促銷活動助陣。受到中國國內民眾歡迎的“雙12”購物狂歡今年由支付寶引入德國。
說起移動支付,中國肯定是全世界的領頭羊,騰訊和阿里相互之間“打得不可開交”,但是,中國的市場已經差不多“瓜分完畢”。微信和支付寶都紛紛走向國外。
上海觀察者網報道,比如在印度,螞蟻金服投資了Paytm,目前已有2.5億用戶。相比之下微信的步伐稍微慢了一些,據(jù)歐界傳媒的統(tǒng)計顯示,微信支付目前只落地了12個國家,但是支付寶已經接入了31個國家的20多萬商戶,是微信支付的三倍。
現(xiàn)在微信試圖追趕,尤其是在今年11月,微信支付正式進入德國,和當?shù)氐木W絡支付公司“網絡卡”(Wirecard)進行合作,在對方的支付清算系統(tǒng)中接入了微信端口。
對此金融時報在12月25日撰文稱,在德國,移動支付最大的挑戰(zhàn)是現(xiàn)金支付的傳統(tǒng),和網絡信息安全的偏見,德國人寧可相信臉書也不相信銀行。但是如果中國企業(yè)能讓德國民眾感覺移動支付是“有用的”,那么將成功使德國人忘卻信息安全的問題。
德國支付現(xiàn)金為主,連信用卡都不用
文章稱,來到德國才知道,“腰纏萬貫”是用來形容德國人的。德國人至今還在使用硬幣,一分到兩元不等的硬幣鼓滿了每個人的錢包,中高檔超市Edeka甚至有用于投幣支付的機器。德國消費者對于支付方式的使用偏好,現(xiàn)金遙遙領先,占72%,在線支付占42%,而智能手機僅占5%。
即使是在線購物,據(jù)德國數(shù)字經濟協(xié)會Bitcom2016年數(shù)據(jù),比例最高的居然是賬單(商家寄賬單,顧客再匯款),占70%, 其次才是電子支付如“貝寶”(PayPal),占67%。是否給人以原始社會的幻覺?
另外,德國人的保守還出現(xiàn)在對于信用卡的態(tài)度上,據(jù)零售業(yè)研究機構EHI,2016年德國零售商的營收比例中,現(xiàn)金占51.3%,刷卡占45.6%,這里的卡主要是儲蓄卡,信用卡只占6.1%。值得一提的,德國不像其他發(fā)達國家信用卡消費習慣已經成熟,相反,德國信用卡擁有人數(shù)不到總人數(shù)的一半。
但是即使德國人如此保守,對于無現(xiàn)金支付的態(tài)度也有所改觀,據(jù)數(shù)據(jù)研究機構Statista一份針對無現(xiàn)金支付的網絡民意調查,從2011到2016年,德國的移動支付比例由38%增加到51%, 而賬單和信用卡由45%下降到38%。
德式“偏見”,無比重視個人隱私卻相信臉書
金融時報認為,德國人對于個人隱私和信息的保護相當謹慎,不信任移動支付,很多德國人害怕網絡詐騙、數(shù)據(jù)偷竊等,而且目前市場也沒有一個統(tǒng)一的市場標準,導致人們對于移動支付的不信任。
比如在網絡支付上,商家使用的移動技術并不相同。文章稱,以德國版“銀聯(lián)卡”Girocards為例,該銀行卡可以在80萬POS機上使用,其中8萬終端機(10%)截至2015年底有NFC,而NFC是移動支付的關鍵技術。雖然這個比例在增長,但是對于移動支付的普及,很不樂觀。
但是同時,德國人在隱私方面卻也有一種奇怪的“偏見”。德國支付領域專家資葛爾特(Jochen Siegert)在接受金融時報作者采訪時稱,德國版的臉書StudiVZ,還有德國版“貝寶”,有更加嚴格的信息保護的“支付通”(Paydirekt)都在美國公司面前一敗涂地,“德國人嘴上喊信息保護,但他們卻自愿地把自己的信息奉獻給了臉書?!辟Y葛爾特說。
中國的移動支付該怎么辦?
金融時報認為,中國的移動支付需要模仿是的在2004年進入德國,目前有一定市場占有率的貝寶。資葛爾特認為,在貝寶進入時,德國銀行低估了對方,當時德國網購無法使用信用卡,只能使用如貨到付款、預付(對用戶不夠友好),或者是賬單支付和扣款授權,對于消費者來說很安全,但商家沒有足夠的保障。
而貝寶使用銀行賬戶的扣款授權,保障購物雙方的利益,成功的在沒有任何競爭對手的情況下普及了自己。而德國銀行系統(tǒng)的反應慢的可怕,直到2015年才推出了自己的在線支付“支付通”。結果可想而知,用戶數(shù)量是1720萬對65萬,支付通慘敗。
對于中國企業(yè)來說,打破貝寶的壟斷需要另辟蹊徑。金融時報說,支付寶是依靠淘寶,微信支付則是鑲嵌在了社交軟件之中。在德國也是一樣,移動支付需要和產品還有手機APP結合,讓德國用戶感覺到是“有用的”。只要雙方能夠提供更好的服務和產品,那么德國人對于信息安全的疑慮將如同臉書一般被遺忘。(德語培訓,選擇廣西金沛教育)
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